投资者风险承受能力与适合度评估问卷
尊敬的投资者：
（图片来源网络，侵删）
您好！
为了帮助您更好地了解自身的风险偏好、投资目标以及财务状况，从而为您推荐或匹配最合适的投资产品与策略，我们特设计了此问卷。
重要声明： 本问卷旨在评估您的风险承受能力，其结果将作为我们为您提供投资建议的重要参考依据，请您根据自身的真实情况和第一反应独立、诚实地完成，问卷答案无对错之分，真实反映您的状况是做出正确投资决策的第一步。
第一部分：基本信息
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您的年龄是？
（图片来源网络，侵删）- A. 25岁以下
- B. 26 - 35岁
- C. 36 - 45岁
- D. 46 - 55岁
- E. 56 - 65岁
- F. 65岁以上
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您的职业状态是？
- A. 在职（工作稳定）
- B. 在职（工作不稳定或自由职业）
- C. 已退休
- D. 待业/无固定收入
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您的家庭年收入大约在哪个范围？（税前）
- A. 10万元以下
- B. 10万 - 30万元
- C. 30万 - 60万元
- D. 60万 - 100万元
- E. 100万元以上
第二部分：投资目标与期限
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您进行投资的主要目的是什么？（可多选）
- A. 资产保值，跑赢通胀
- B. 获取稳定现金流（如股息、利息）
- C. 实现资产的长期、快速增长
- D. 为子女教育储备金
- E. 为退休养老储备金
- F. 短期投机，追求高回报
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您计划在多长时间内使用这笔投资资金？
（图片来源网络，侵删）- A. 1年以内
- B. 1 - 3年
- C. 3 - 5年
- D. 5 - 10年
- E. 10年以上
第三部分：投资经验与知识
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您有多少年的投资经验？（包括股票、基金、债券、期货等）
- A. 几乎没有（1年以下）
- B. 较少（1 - 3年）
- C. 一般（3 - 5年）
- D. 丰富（5年以上）
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您对以下投资产品的了解程度如何？
- A. 股票/股票型基金： □非常了解 □比较了解 □一般 □不太了解 □完全不了解
- B. 债券/债券型基金： □非常了解 □比较了解 □一般 □不太了解 □完全不了解
- C. 货币市场基金/银行存款： □非常了解 □比较了解 □一般 □不太了解 □完全不了解
- D. 衍生品（如期货、期权）： □非常了解 □比较了解 □一般 □不太了解 □完全不了解
第四部分：风险偏好与心理承受能力
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假设您投资了10万元，一个月后亏损了20%（即亏损2万元），您通常会怎么做？
- A. 非常恐慌，立即全部卖出，避免更多损失
- B. 有些担心，会卖出大部分
- C. 持有观望，等待市场反弹
- D. 视为正常波动，考虑逢低买入更多，摊薄成本
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您是否能接受投资本金出现亏损？
- A. 完全不能接受，本金必须安全
- B. 可以接受轻微的、暂时的亏损（如5%以内）
- C. 可以接受一定程度的亏损（如10%-20%），只要长期看能回来
- D. 可以接受较大幅度的亏损（如20%以上），为追求高回报愿意承担风险
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在投资时，您更倾向于以下哪种情况？
- A. 确保本金安全，宁可收益低一些
- B. 在保证大部分本金安全的前提下，追求比银行存款高的收益
- C. 接受本金有一定波动，以换取较高的长期回报
- D. 不惧怕本金大幅波动，追求最大化的资本增值
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对于市场的大幅波动（如单日下跌超过3%），您的感受是？
- A. 非常焦虑，难以入睡
- B. 有些担心，但能保持理性
- C. 比较平静，认为是正常现象
- D. 感到兴奋，认为是机会
第五部分：财务状况与投资比例
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在您的总资产中，有多少比例是用于投资的？（不包括自住房产和必需的生活开支）
- A. 10%以下
- B. 10% - 30%
- C. 30% - 50%
- D. 50%以上
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您的投资资金在未来3-5年内，是否可能需要动用？（例如购房、购车、大额医疗等）
- A. 非常有可能需要动用大部分
- B. 有较小可能需要动用一部分
- C. 基本确定不会动用，可以长期投资
- D. 完全是闲置的长期资金
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如果您的投资出现20%的亏损，会对您的生活质量造成显著影响吗？
- A. 会，严重影响我的正常生活
- B. 会，有一定影响，但可以承受
- C. 基本不会，影响很小
- D. 完全不会
问卷评分与结果解读
请根据您的答案,对照以下分值进行计分：
| 问题 | A | B | C | D | E | F |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 年龄 | 5 | 4 | 3 | 2 | 1 | 0 |
| 职业 | 3 | 2 | 1 | 0 | - | - |
| 年收入 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | - |
| 投资目标 | 1 | 2 | 3 | 2 | 3 | 4 |
| 投资期限 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | - |
| 投资经验 | 1 | 2 | 3 | 4 | - | - |
| 产品了解 | 每项1-5分，取平均 | - | - | - | - | - |
| 亏损反应 | 1 | 2 | 3 | 4 | - | - |
| 接受亏损 | 1 | 2 | 3 | 4 | - | - |
| 投资倾向 | 1 | 2 | 3 | 4 | - | - |
| 波动感受 | 1 | 2 | 3 | 4 | - | - |
| 投资比例 | 1 | 2 | 3 | 4 | - | - |
| 资金需求 | 1 | 2 | 3 | 4 | - | - |
| 生活影响 | 1 | 2 | 3 | 4 | - | - |
计算总分： 将您所有问题的得分相加，得到您的总分。
风险承受能力等级与投资建议
根据您的总分,可以将您的风险承受能力分为以下五个等级：
保守型 (总分 < 25分)
- 特征： 您是风险规避者，首要目标是保本，对投资亏损的容忍度极低，您无法承受任何本金损失，投资行为以储蓄和固定收益类产品为主。
- 投资建议：
- 核心资产： 银行存款、国债、货币市场基金、纯债基金（尤其是中短债）。
- 组合建议： 90%以上的资产配置于低风险产品，少量（如10%）可尝试配置“固收+”或二级债基以增厚收益。
- 策略： 追求稳定、可预期的现金流，
